Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) nedir?

BES, kişilerin aktif çalışma hayatları boyunca düzenli tasarruf yaparak emeklilik dönemleri için ek gelir elde etmelerini sağlayan, devlet katkısı ile desteklenen özel bir tasarruf ve yatırım sistemidir.

BES devlet katkısı ne kadar ve nasıl hesaplanır?

Devlet, yatırdığınız katkı payının %30'u kadar ek katkı yapar. Ancak bir takvim yılı içinde alınabilecek maksimum devlet katkısı, o yılki toplam brüt asgari ücretin %30'unu geçemez. Bu simülatör, belirtilen yıllık tavanı dikkate alır.

BES fon getirisi ne anlama geliyor?

Fon getirisi, yatırdığınız paranın ve devlet katkısının seçtiğiniz emeklilik yatırım fonlarında (hisse, tahvil, altın vb.) değerlenmesi sonucu elde edilen kazançtır. Bu getiri garanti değildir ve fonun performansına göre değişir. Simülatördeki oran sizin beklentinizi yansıtan tahmini bir değerdir.

BES'te hangi kesintiler var?

BES'te fon işletim gider kesintisi (FİGK), yönetim gider kesintisi ve sistemden erken ayrılma durumunda stopaj (gelir vergisi kesintisi) gibi masraflar olabilir. Bu simülatör fon toplam gider kesintisi ve emeklilik anındaki stopajı dikkate alır.

BES'ten ne zaman emekli olabilirim ve stopaj oranı ne olur?

Genellikle sisteme giriş tarihinden itibaren 10 yılını ve 56 yaşını tamamlayanlar emeklilik hakkı kazanır. Emeklilik hakkıyla ayrılanlardan sadece birikimin getiri kısmı üzerinden %5 stopaj kesilir. 10 yılı doldurmadan ayrılanlardan %15, 10 yılı doldurup yaşı beklemeden ayrılanlardan %10 stopaj alınır.

Bu simülatör sonuçları kesin midir?

Hayır, bu bir simülasyondur ve girdiğiniz varsayımlara (getiri oranı, gider oranı, katkı artışı vb.) dayanır. Gelecekteki piyasa koşulları, yasal düzenlemeler (devlet katkısı tavanı, vergi oranları) ve fon performansları farklılık gösterebilir. Sonuçlar sadece bir tahmindir ve yatırım tavsiyesi değildir.

BES Getirisi Hesaplama Simülatörü

Bireysel Emeklilik Sistemi'ndeki potentsiyel birikiminizi tahmin edin.

Mevcut Yaşınız:

Hedeflenen Emeklilik Yaşı:

Mevcut BES Birikiminiz (TL) (Varsa):

Aylık Katkı Payı Tutarınız (TL):

Yıllık Katkı Payı Artış Oranınız (%):

Genellikle yıllık maaş artış oranına yakın bir değer girilebilir.

Getiri ve Gider Varsayımları

Beklenen Yıllık Ortalama Fon Getirisi (%):

Nominal (enflasyondan arındırılmamış) brüt getiri oranı.

Yıllık Ortalama Fon Toplam Gider Kesintisi Oranı (%):

Fon İşletim Gider Kesintisi (FİGK) vb. dahil.

Devlet Katkısı ve Vergi

Devlet Katkısı Oranı (%):

Mevcut yasal oran %30'dur.

Yıllık Devlet Katkısı Üst Limiti (TL): Yıllık brüt asgari ücretin %30'u. Her yıl değişir, güncel değeri kontrol edin.

Emeklilikte Uygulanacak Stopaj (Kesinti) Oranı (%):

Emeklilik hakkı kazanıldığında genellikle %5'tir. Süreden önce çıkışta %10 veya %15 olabilir.

BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) Getirisi Hesaplama Simülatörü Hakkında

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), çalışanların veya dileyen herkesin aktif çalışma dönemlerinde düzenli olarak tasarruf yapmasını teşvik eden, bu tasarrufların çeşitli fonlarda değerlendirilerek emeklilik döneminde ek bir gelir sağlamasını amaçlayan özel bir emeklilik sistemidir. Devlet, sisteme katılımı özendirmek için yatırılan katkı paylarına belirli bir oranda ek katkı yapmaktadır.

Temel Kavramlar

Katkı Payı: Sisteme düzenli olarak (genellikle aylık) yatırdığınız tutardır.
Devlet Katkısı: Devletin, yatırdığınız katkı payının üzerine eklediği teşvik tutarıdır. Mevcut oran %30'dur. Ancak, yıllık alınabilecek devlet katkısı miktarı, o yılki brüt asgari ücret toplamının %30'u ile sınırlıdır. Bu simülatörde bu üst limit dikkate alınır.
Fon Getirisi: Katkı paylarınızın ve devlet katkılarının yatırıldığı emeklilik yatırım fonlarının (hisse senedi, tahvil, altın vb. içeren) yıllık ortalama getiri oranıdır. Bu getiri garanti değildir ve fonun performansına göre değişir. Simülatörde girdiğiniz oran varsayımsaldır.
Fon Toplam Gider Kesintisi: Emeklilik şirketlerinin fonları yönetmek için birikiminizden yıllık olarak kestiği oransal ücrettir. Fon İşletim Gider Kesintisi (FİGK) ve diğer olası kesintileri içerir. Bu oran fon tipine göre değişir.
Stopaj (Vergi Kesintisi): Sistemden ayrılırken veya emekli olurken, birikiminizin getiri kısmı üzerinden yapılan gelir vergisi kesintisidir. Oranı, sistemde kalma sürenize ve ayrılma şeklinize (emeklilik, vefat, maluliyet veya diğer) göre değişir:
- 10 yılını ve 56 yaşını (veya ilgili emeklilik yaşını) tamamlayarak emeklilik hakkı kazananlardan: %5
- 10 yılını tamamlamadan ayrılanlardan: %15
- 10 yılını tamamlayan ancak emeklilik yaşını beklemeden ayrılanlardan: %10
- Vefat, maluliyet veya tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrılanlardan: %5
Bu simülatör, varsayılan olarak emeklilik hakkı kazanarak ayrılma durumundaki %5 oranını kullanır ancak değiştirilebilir. Devlet katkısı hesabındaki getirilerin vergilendirmesi farklılık gösterebilir, bu simülatörde stopaj ana para ve devlet katkısı ana parası hariç toplam net getiri üzerinden hesaplanmaktadır.

Simülatör Nasıl Çalışır? (Güncellenmiş Mantık)

Bu araç, girdiğiniz bilgilere dayanarak yıl yıl birikiminizin nasıl artabileceğini tahmin eder:

Mevcut birikiminizle başlar (Yıl 0 sonu / Yıl 1 başı).
Her yıl için:
- Yıl başı birikimine beklenen fon getirisini uygular.
- Getiri eklenmiş tutardan fon gider kesintisini düşer.
- O yıl için öngörülen katkı payını (yıllık artış oranı uygulanarak) hesaplar.
- Hesaplanan katkı payına göre yıllık devlet katkısını (%30 oranında, tavanı aşmayacak şekilde) belirler.
- Gider sonrası birikime o yılın katkı payını ve devlet katkısını ekleyerek yıl sonu toplam birikimini bulur.
Bu işlemi emeklilik yaşınıza kadar her yıl tekrarlar.
Emeklilik yaşındaki toplam brüt birikimden, toplam yatırdığınız ana para (katkı payları) ve toplam devlet katkısı ana parası çıkarılarak vergiye tabi net getiri bulunur.
Bu net getiri üzerinden belirttiğiniz stopaj oranı uygulanarak vergi kesintisi hesaplanır.
Vergi düşüldükten sonraki net birikiminiz gösterilir.

Simülasyon Varsayımları ve Sınırlamalar:

Bu araç bir simülatördür ve sonuçlar yalnızca girdiğiniz varsayımlara dayalı tahminlerdir. Gerçek getiriler, giderler ve devlet katkısı tavanı farklılık gösterebilir.
Gelecekteki fon getirisi, enflasyon, katkı payı artışı ve gider kesintisi oranları sabit kabul edilmiştir. Gerçekte bu oranlar yıllara göre değişkenlik gösterecektir. Yüksek getiri ve katkı artışı varsayımları, özellikle uzun vadede sonucu önemli ölçüde artırabilir.
Devlet katkısı tavanı her yıl brüt asgari ücrete göre değişir. Simülatör, girdiğiniz tavan değerini tüm yıllar için sabit kabul eder.
Stopaj hesaplaması basitleştirilmiştir. Devlet katkısı hesabındaki getirilerin vergilendirmesi ve hak ediş süreleri gibi detaylar tam olarak yansıtılmamış olabilir.
Emeklilik şirketlerinin uygulayabileceği ek yönetim gideri kesintileri veya giriş aidatı gibi masraflar bu simülasyona dahil edilmemiştir.
Yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz. BES planı seçimi ve fon dağılımı için lisanslı bir finansal danışmana başvurmanız önerilir.