İş Yeri Kredisi Hesaplama (2025 - Tüm Bankalar)

İş Yeri Kredisi Nedir?

İş yeri kredisi; ofis, dükkân, mağaza, muayenehane gibi ticari gayrimenkul alımlarında kullanılan ipotek teminatlı bir finansman türüdür. Bankalar genellikle ekspertiz değerinin belirli bir yüzdesi kadar kullandırım yapar ve azami vade 120 aya kadar çıkabilir.

LTV (Kredi/Değer) ve Vade Kuralları

• Uzun vade: 120 aya kadar (bankaya göre 60–120 ay arası seçenekler).
• Kredi tutarı: Ekspertiz değerinin genellikle %50 – %75’i aralığında.
• Kredi konusu gayrimenkul üzerine ipotek tesis edilir; gerekli görülürse ek teminat istenebilir.

Masraf Kalemleri

• Kredi Tahsis Ücreti: Genelde binde 5 (JSON’dan gelir).
• İpotek Tesis Ücreti: Tapu işlem bedelleri dahil.
• Ekspertiz Ücreti: Gayrimenkulün lokasyon/alan/özelliğine göre değişir.
• Hayat Sigortası: Müşteri/yaş/kredi tutarına göre bankadan alınır.

Vergiler (BSMV & KKDF)

İşyeri kredilerinde bankanın uygulamasına göre faiz üzerinden BSMV ve KKDF tahsil edilir. Varsayılan hesaplamada BSMV %15 + KKDF %15 dikkate alınır; bankadan teyit ediniz.

APR (Yıllık Maliyet Oranı)

APR; faiz + vergiler + tahsis/ekspertiz/ipotek + tahmini sigorta gibi tüm kalemlerin yıllıklaştırılmış toplam etkisidir. Hesaplamada IRR yöntemi kullanılır.

Örnek Senaryo

1.000.000 TL – 120 Ay – Aylık %3,49 akdi faiz varsayımı ile yaklaşık taksitler ve toplam maliyet, seçili masraflara ve vergi politikalarına göre hesaplanır.

Başvuru İpuçları

• Ekspertiz değerini gerçekçi kabul edin; yüksek LTV istenmeyebilir.
• Maaş müşterisi/teminat gücünüz oranı düşürebilir.
• Katılım bankalarında kâr payı ile çalışma ve sigorta şartları farklı olabilir.